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미국주식으로 은퇴하기 | 기본 카테고리 2021-01-19 10:11
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[도서]미국 주식으로 은퇴하기

최철(‘미주은’ 유튜버) 저
황금부엉이 | 2020년 12월

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최소 5, 나아가 10~15년의 장기적인 관점에서 미국 주식 투자에 필요한 기본 지식과 원칙들을 바탕으로 한 건강한 투자를 해야 한다. 미국 주식 투자는 고도의 지능이 필요한 로켓 사이언스가 아니다. 그 대신 확률의 게임이다. 따라서 투자에 필요한 기본기를 충실히 쌓고 시장 상황과 투자 기업에 대한 꾸준한 학습과 모니터링을 위해 시간과 노력을 아끼지 않는 열정으로 투자에 임하면 된다. 개별 종목 선정 전에 섹터를 찾아라. 마켓의 변동에 매도하지 말라. 한 분야에서 성공하기도 쉽지 않은 것이 비즈니스 세계인데 '이커머스''클라우드'라는 잠재력 있는 두 사업 분야에서 당당하게 1위를 차지하고 있는 아마존이 우리의 소중한 자산을 투자할 만한 가치가 있어 보이지 않는가?

 

 

지난 100년간의 데이터를 분석해보면, 미국 주식 시장이 20% 급락하는 폭락장은 7년에 한 번씩 찾아왔으며 10% 이상의 하락을 보인 조정장은 16개월에 한 번씩은 늘 있어 왔다. 5% 이상 주가가 떨어지는 작은 조정장의 경우, 1년에 3번 정도는 평균적으로 발생한다는 것을 통계적으로 확인할 수 있다. 따라서 우리 투자자들은 4달에 한 번씩은 5% 이상의 작은 조정장에, 1~2년에 한 번씩은 10% 이상 시장이 급락하는 조정이 찾아올 수 있음을 항상 염두에 두면서 투자 계획을 세워야 한다.

 

마켓의 변동은 항상 있어 왔다. 미리 예측할 수도 없고, 피할 수도 없는 것이 주식 시장의 정기적인 급락이다. 마켓의 변동성에 지레 겁먹어 매도하지 말고, 오래간만에 찾아온 저가 매수의 기회라고 생각하라. 주식투자에서 가장 중요한 것은 절약을 하며 매월 벌어들이는 수입이 100만 원 줄었다는 생각으로 추가 투자금을 우선 확보한다는 것이 가장 중요한 핵심이다. 만약 생활비나 학자금, 대출금 등 여유자금이 아닌 돈으로 주식 투자를 하면 일단 5~10년에 걸친 장기 투자는 애초에 불가능해진다. 돈이 없어 하락장일 때 진입하면 상승장이 돌아올 때까지 기다릴 수 없기 때문에 많은 손실을 감수하면서 매도해야 하는 심각한 상황에 이를 수도 있다. 장기적으로 운용 가능한 자금을 조성하기 위해서는 상당 기간 종잣돈을 쌓아가는 인고의 과정이 필요하다. 소비활동이 줄어들어 아쉽거나 힘들다는 생각보다는 늘어나는 투자금액에 행복감이 점점 더 커져만 간다. 가치주 투자의 좋은 기회들은 보통 경기가 침체하는 등의 어려운 시기에 찾아온다. , 기업의 근본적인 가치는 변화가 없는데 경제 상황 등의 외부적 영향으로 기업의 주가가 내재가치에 비해 떨어지는 상황이 발생할 때 가치주를 매수할 찬스가 찾아오는 것이다.

 

 

주식투자를 할 때 현금을 늘 보유하고 있어야 하는 이유는 크게 2가지다. 첫째, 혹시 찾아올지 모르는 주식 시장 붕괴에 대한 보험 차원이다. 우리가 흔히 말하는 주식시장의 붕괴는 30% 이상 주가가 급락하는 현상을 말한다. 둘째, 가끔씩 찾아오는 시장의 조정이 있을 때 원하는 주식을 저가에 매수하기 위한 '총알'을 준비하는 차원에서다. 필자의 개인적인 의견으로는 시장의 상황이 안정적일 때는 현금 비중을 20% 정도까지 줄여도 크게 상관이 없다. 준비된 자에게 주식시장의 폭락은 즐거운 바겐세일이 될 수 있다. 반면, 준비되지 않은 자에게 주식 시장의 폭락은 극심한 스트레스와 공포 그 자체일 것이다. 넉넉한 현금이 확보되어 있을 때는 주식 시장의 변동은 별다른 감정의 흔들림 없이 지켜볼 수 있다. 주가가 오르면 보유하고 있는 주식들의 수익이 올라가서 좋고, 반대로 주가가 떨어지면 저가 매수의 기회가 와서 좋다. 이래도 좋고, 저래도 좋은 상황을 만들 수 있는 것이다.

 

 

30개가 넘는 종목에 분산투자하는 이유가 있다. 표준편차를 줄이기 위해서다. 누가 1등 할지 아직 몰라서다. 10배 상승할 대박 종목 발굴 확률을 높이기 위해서다. 심리적 안정감을 유지하기 위해서다. 성장주 위주의 고위험·고수익 투자전략을 갖고 있어서다. 투자는 잃지 않기 위한 투자를 해야 한다. 포트폴리오 자산 배분을 통해서 주식에만 몰빵하는 투자를 해서는 안 된다. 주식 시장의 역사를 이해하고 해당 산업 분야에서 1등을 차지하는 기업들의 가격이 조정을 받을 때마다 매수하여 평생 가져가는 장기투자 전략을 사용하면 된다. 그러기 위해서 가장 중요한 핵심 요소는 지속적인 배당금 성장성이다.

 

 

 

 

미국 주식으로 은퇴하기(최철 저)에서 일부분 발췌하여 필사하면서 공부한 내용에 개인적인 의견을 덧붙인 서평입니다.

 

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[한줄평]생각이 돈이 되는 순간 | 한줄평 2021-01-19 06:32
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생각이 돈이 되는 순간을 알게 되다.
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생각이 돈이 되는 순간 | 기본 카테고리 2021-01-19 06:32
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[도서]생각이 돈이 되는 순간

앨런 가넷 저/이경남 역
알에이치코리아(RHK) | 2018년 12월

내용     편집/구성     구매하기

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사실, 히트작을 낸 크리에이터들은 이를 만들기 위해 지렛대로 활용하는 패턴이 있었다. 그리고 이는 대부분의 사람들이 이용할 수 있는 패턴이다. 직관적이긴 하지만 배울 수 있으며, 신비주의와는 아무런 관련이 없다. 환각제를 들이마시지 않아도, 놀랍고 위력적인 영감과 통찰의 순간을 맞이할 수 있다.

 

 

어떤 아이디어가 갑자기 의식 위로 떠오르는 '영감의 순간'이 있다. 어디에서 비롯되었는지는 잘 모르지만, 창작에 임하는 사람들에 나타나는 이런 초자연적인 지능이야말로 '영감의 폭발'로 이어지는 예기치 못한 순간의 본질이다. 그들은 샤워를 하거나 달리거나 걷다가 멋진 아이디어가 떠오르는 순간을 경험한다. 가능한 단순하게 창작 작업을 해야 한다. 예스터데이는 노래가 완성되기까지는 거의 20개월에 가까운 기간과 치열한 작업이 필요했다.

 

대부분의 예술가는 다른 사람으로부터 인정이나 갈채를 전혀 받지 못한 상태에서 오랜 세월 작품 활동에 노고를 싣는다. 소설가들은 단 한 권도 팔리지 않을 소설을 완성하는데 몇 해씩 공을 들린다. 화가나 조각가, 안무가나 음악가들 중 대다수도 예술적으로나 상업적으로 의미 있는 성공을 맛보지 못한 채 몇 해씩 작업을 지속해나간다. 대중의 인기를 얻는 것이 땀의 문제만은 분명히 아닌 것이다.

 

 

1만 시간의 법칙에는 두 가지 중요한 결함이 있다. 첫째, 이 법칙에는 기술 습득에 있어 '얼마나 많은' 시간을 보내느냐가 아닌, 그 시간을 '어떻게' 보내느냐가 중요하다는 사실이 무시되고 있다. 단순히 1만 시간을 반복해서 어떤 과제를 연습하는 것이 아니라, '목적이 있는 연습'을 하는 것이 중요하다는 사실을 보여준다. 목적이 있는 연습이란, 확실한 목표와 피드백 메커니즘을 가지고 사소한 기술도 반복적으로 익혀가는 특별한 형태의 연습을 말한다.

 

창작 활동에서 타깃으로 삼은 청중의 성격을 좀 더 자세하게 파악하면 많은 이점이 있다. 데이터 기간의 반복 과정을 활용해 성공한 사람들의 창작 행위를 유레가 순간이나 갑작스러운 계시의 연속으로 보는 것이 아니라, 크리에이티브 커브를 좀 더 확실하게 이해하는 과정으로 생각한다. 작가이든, 영화사이든, 아이스크림 플레이버 그루든 데이터를 기반으로 추진하는 단계를 밟아 청중의 반응을 귀담아듣는다면, 반드시 그에 상응하는 보상을 받을 것이다.

 

 

중요한 것은, 크리에이티브 커브에서도 선호도와 친숙성, 안전함과 놀라움, 유사성과 차이점이 최적의 긴장을 유지하는 '스위트 스폿'에 도달하는 것이다. 이것이 바로 '생각이 돈이 되는 순간'이기 때문이다. 결국 창의적 재능이란, 크리에이티브 커브의 역할을 이해하고 청중이 분명 반응하리라 예상하는 정도의 색다름을 활용했으며, 그다음 선호도가 급격히 떨어지는 진부점에 이르지 않도록, 자신의 예술적 스타일을 바꿔가며 창작품에 대한 지속적인 흥미를 유도했다.

 

성공한 유명 창작가들과의 인터뷰를 통해 가넷은 창의적 발상이 한순간 스쳐 지나가는 천재성의 결과가 아니라, 올림픽 참가자들에게 메달을 안겨주는 땀의 성과라는 사실을 밝힌다. 성공한 기업가든 올림픽 메달리스트든 이들은 얻은 성공은 몇 해에 걸친 준비와 연습이 축적된 결과물이다. 이 책을 치열한 자기 탐구와 실험정신, 거장과 대가들로부터의 피드백 그리고 아이디어의 점진적인 개선책 같은 효과적인 실행법을 찾아낸다.

 

 

 

 

생각이 돈이 되는 순간(앨런 가넷 저)에서 일부분 발췌하여 필사하면서 초서 독서법으로 공부한 내용에 개인적인 의견을 덧붙인 서평입니다.

 

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[한줄평]부의 재편 | 한줄평 2021-01-19 05:52
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부의 재편을 알게 되다.
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부의 재편 | 기본 카테고리 2021-01-19 05:51
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[도서]부의 재편

선대인 저
토네이도 | 2020년 08월

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코로나 사태로 인한 주가 폭락을 계기로, 많은 개인투자자들이 주식 투자에 뛰어드는 동학개미운동이 일어났다. 동학개미 행렬로 주식에 26천 조가 몰렸다. 2030 '청년개미' 집 사려고 주식투자한다. 문제는 지금은 뭘 배워보려 해도, 이제 단타 매매도 전통적 가치 투자도 더 이상 통하지 않는 시대라는 점이다.

 

새로운 기회는 언제나 대전환의 시기에 시작된다. 인식, 라이프스타일과 투자의 전환이 이루어져야 한다. 거대한 돈의 이동이 부동산에서 금융으로 이루어지고 있다. 금융상품 가입자에서 직접 금융수익을 올리는 투자자로 변신하라. 근면 성실과 저축의 이데올로기에서 벗어나라. 생애 주기와 부의 주기를 디커플링하라. 한 우물을 파지 말고 동시에 여러 일을 하라. 새로운 기술 흐름의 로켓에 올라타라.

 

 

향후 한국경제와 산업의 미래를 밝혀줄 대표 분야인 '2차 전지, 반도체, 바이오-제약 산업'의 흐름에 주목하라. 특히 2차 전지는 일시적 테마가 아니다. 또한 5G 통신주처럼 3~4년 수혜를 보고 말 종목들이 아니다. 중간에 일정한 기복은 있겠지만, 큰 흐름에서 최소 10년 이상은 간다. 주식 투자에 성공하는 가장 확실한 방법은? 현재가치와 미래가치를 겸비한 종목에 투자하는 '실적 중심 투자'가 답이다. 최고의 수익률을 올려주는 '333종목' 찾는 법에서 333종목이란, 최고의 수익률을 올릴 잠재력이 있고 최대 하락폭이 -30% 이내인 종목이다. 실적 성장형 고배당주는 고배당을 주는 종목을 장기간 저축하듯이 5~10년 이상 보유하면 된다. 주식은 싸게 사고 오를 때까지 기다리는 것이다.

 

 

이번 코로나 사태는 가장 작은 존재인 바이러스가 과거 그 어떤 충격보다 경제 안팎에 더 큰 변화를 만들 대충격이다. 2008년 금융위기를 겪고 난 뒤, '수요 위축과 저성장'이 새로운 정상 상태가 되는 뉴 모멸이 자리 잡았다. 코로나 사태 이후에도 코로나 이전과는 다른 새로운 정상 상태인 '포스트 코로나 시대의 뉴노멀'이 자리 잡을 가능성이 크다.

 

평생에 걸쳐서 최소 여러 번의 직업을 가질 자세를 가져야 한다. 그러려면 특정 직장을 벗어나서도 일을 할 수 있는 자신만의 콘텐츠와 역량을 구축해야 한다. 새로운 흐름을 따라가는 학습을 평생에 걸쳐 게을리하지 말아야 한다. 심지어는 동시에 여러 가지 일을 하는 게 덕목인 시대가 됐다. 무엇보다 중요한 장점은 슬래시 워커가 되면 유일해지기가 상대적으로 쉬워진다는 것이다.

 

평균 배당수익률 4% 이상인 건실한 고배당주를 골라 장기적으로 투자하면 요즘 같은 저금리 시대에는 매년 시중금리의 2~3배 가까운 수익률을 기본으로 올릴 수 있다. 또한 배당을 하려면 탄탄한 실적이 뒷받침돼야 하기 때문에 장기적으로는 주가가 상승할 가능성이 높아 주가 차익까지 누릴 수 있다. 외부적 충격으로 급락한 자산 가격은 돈이 있는 사람들에게는 '바겐세일'이나 마찬가지다. 코로나는 가난한 사람들에게는 일자리는 물론 생명까지 앗아가지만 부자들에게는 자산을 적극적으로 늘릴 수 있는 기회를 주는 양극화 바이러스라고 할 수 있다.

 

 

 

부의 재편(선대인 저)에서 일부분 발췌하여 필사하면서 초서 독서법으로 공부한 내용에 개인적 의견을 덧붙인 서평입니다.

 

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