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통장에돈이쌓이는초저금리재테크 | 기본 카테고리 2019-12-07 00:50
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[도서]통장에 돈이 쌓이는 초저금리 재테크

조재영 저
중앙북스(books) | 2019년 11월

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지은이 : 조재영



20년 경력의 대한민국 톱클래스 


국제공인재무설계사 (CFP)



금융교육 컨설팅회사 웰스에듀(Welthedu)


부사장이자 국제 기준이 요구하는 자격 요건을


갖춘 CFP Board 인증 국제공인재무설계사다.


삼성생명 FP센터 팀장, 우리투자증권 PB 압구


정 센터 부장, NH투자증권 PB 강남센터 부장


으로 수많은 VIP 고객의 자산을 관리했으며,


매경이코노미 선정 '대한민국 Best PB 50인',


주간매경 선정 '대한민국 베스트 PB' 에 뽑히


기도 했다. 매일 경제신문 재테크 자문위원, 


이데일리 재테크 전문위원, 포브스 PB 자문단


을 역임했다.



목차


1장 내 통장을 살찌우는 돈 관리법


2장 예금보다 쏠쏠한 펀드 


3장 고수의 매력, 눈여겨볼 추천 투자 상품


4장 아는 만큼 돈이 되는 유용한 제도 BEST6 


5장 젋었을 때 알아야 할 증여, 상속, 세금



P22~23 


저금리에 빨리 적응하는 사람이 살아남는다.


이제는 떨어지는 금리를 탓하지만 말고 '아


는 것이 힘' 이 아닌 '아는 것이 돈'이 되는


초저금리 사회에 적응해야 한다.



P26


투자성향은 안정형, 안정추구형, 위험중


립형, 적극투자형, 공격투자형 5가지로


나뉜다. 가끔 공격적인 성향으로 기입


하여 상품 가입에 대한 제한을 제거하고


자 하는 사람들도 있는데, 솔직하고 


신중하게 체크하여 나의 투자 성향을 


진실되게 파악하는 것이 중요한다.



P30


이 세상에서 가장 바보같은 짓이 제일


좋은 금융상품을 찾는 일이다. 왜냐하면


우리가 원하는 제일 좋은 금융상품은 수익


률은 높으면서 안전한 상품이기 때문이다.


당연히 그런 완벽한 금융상품은 원래 존재


하지도 않난다. 흔히들 이야기하는 '고위


험 고수익(High Risk, High Return)'


이란 말처럼 기대수익률이 높을수록


리스크도 높은 것이 당연한 


원리이기 때문이다.


-> 완벽한 금융상품이란 자신의 이상


형을 만나고 싶은 것과 같은 욕심


아닐까요? 만약 그런 금융상품이 있다


고 한다면 반드시 의심해보아야 할것입니다.



P44~46


분산투자의 원칙


원칙 1 투자대상을 분산하라


원칙 2 투자 지역을 분산하라


원칙 3 투자 시점을 분산하라



P53 


좋은 펀드 선택법


펀드 판매회사가 아닌 자산운용회사 및


펀드매니저를 검토한다.


펀드의 벤치마크를 반드시 확인하고


벤치마크를 잘 따라가는 펀드를 선택한다.


판매수수료, 판매보수, 운용보수 등 펀드


비용이 저렴한 클래스의 펀드를 선택한다.


펀드 평가회사의 펀드 평가등급이 좋은


펀드를 선택한다.



P54


미국의 사상가이자 정치인인 벤저민 프랭클


린은 "세상에서 피할 수 없는 두가지는 죽음


과 세금뿐이다" 라고 말했다. 이처럼 모든


소득에는 세금이 따라오기 마련인데, 가급


적 이 세금을 줄일 수 있는 투자 방법을 선


택한다면 투자효과를 극대화시킬 수 있다.



P84


공모주 펀드의 장점


공모주 펀드는 가입자들의 자금으로 안전한


채권 등에 투자하면서 공모주 청약이 있을


때에는 기관투자가 자격으로 공모주 청약


에 참여하여 수익을 올리는 펀드다.


공모주 펀드의 또 다른 장점은 이 증권사


저 증권사 돌아다닐 필요가 없다는 점이다.


공모주 청약에 주로 투자하는 개인투자자


들은 수십개 증권회사의 계좌를 보유하고


공모주 청약을 할때마다 주관사를 방문


하여 청약 서류를 작성하고 청약 대금을


입금하느라 이리저리 바쁘게 돌아다니는


경우가 많지만 공모주 펀드를 활용활


경우에는 그런 수고로움이 없어진다.



P137


리츠 투자의 장점


첫째 장기적이고 수익률이 높다.


둘째 대체투자로서의 가치가 있다.


셋째 유동성이 높다.


넷째 투명하게 관리된다.


다섯째 전문적이다.



P155~156


해외 주식 투자의 장점


첫째, 투자 위험을 줄일 수 있다.


둘째, 해외 주식은 배당성향이 높다.


셋째, 해외 투자 펀드 대비 세금을 절약할 수 있다.

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