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[한줄평]노르웨이처럼 투자하라 | 한줄평 2020-03-04 17:50
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개인 미래펀드는 10~15년 이상 장기 분산투자가 정답이다.
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개인 미래펀드는 10년 이상 장기 분산투자가 답이다 | 기본 카테고리 2020-03-04 17:50
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[도서]노르웨이처럼 투자하라

클레멘스 봄스도르프 저/김세나 역
미래의창 | 2019년 02월

내용     편집/구성     구매하기

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어떻게 자산을 늘릴 것인가? 이것이 문제로다. 노르웨이 오일펀드의 일관되면서도 리스크는 적은 투자 전략을 벤치마킹하도록 하자. 돈이 스스로 일하게 하여야 한다. 핵심은 지속적인 투자에 있다. 최소 10~15년 이상 장기로 지속적으로 투자하는 것이 개인 미래펀드의 이상적인 투자 방식이다. 복리의 마법에 퐁당 빠지는 것이 가장 중요하다. 인간은 이성적이지 않다는 것을 인정하고 시스템에 의해 주식 투자가 이루어 질 수 있도록 하여야 한다. 주식 비율 70%로 가져가고 채권 비율 30%로 가져가는 것이 노르웨이 오일펀드의 현재 시스템이다.

 

지극히 인간적이지만 잘못된 행동들이 지혜로운 투자 전략을 지속적으로 실행하는 데 걸림돌이 될 수 있다는 사실을 이해해야 한다. 장기적으로 비용을 낮추고 위험으르 감소시키면서 시장에 훌륭하게 뿌리를 내리는 성공적인 개인 투자자 포트폴리오를 구축해야 한다. 노르웨이 오일펀드의 선례를 따라 자산 투자 포트롤리오를 훌륭하게 구성하고 비용 지출을 한눈에 파악하라. 수수료를 최대한 줄여야 한다. 훌륭한 포트폴리오의 핵심은 평균 수익률이 좋고, 관리하는데 돈과 시간이 많이 들어가지 않는다는 데 있다.

 

단타 거래를 선호하는 개인 투자자들이 시간적인 비용은 차치하고서라도, 거래를 자수 하지 않는 투자자들보다 일반적으로 더 적은 수익률을 낸다는 수많은 연구 결과들이 있다는 점도 명심하라. 단타에 익숙한 투자자들은 기껏해야 아주 적은 수익을 내거나 그도 아니면 아예 손실을 볼 뿐이고, 여기에 더해 잦은 거래로 인해 수수료만 더 냄으로써 수익이 더욱 감소한다. 때로는 수수료 절감을 통해 연 0.5%의 수익을 더 낼 수도 있음을 기억하기 바란다.

 

다른 사람들이 공황 상태에 빠진 채 주식을 내다 팔고 있을 때에도 계속해서 주식들 사들여야한다. 개인 투자자들은 가능한 한 시장의 평균값을 얻는 것으로 만족하는 것이 좋다. 이를 위해서 ETF에 투자하는 것만으롣 충분하다. 동일한 기업의 주식과 채권은 그 상관관계가 매우 높다. 따라서 어떤 회사의 주식을 샀는데 그 회사의 채권까지 사는 것은 별로 권장하고 싶지 않다. 이자율은 자본 시장 상환과 같은 특정한 가정에 따라 결정되어야 하는데, 대충 2% 정도 생각하면 될 것 같다. 이 정도 값이면 예상 인플레이션을 보상하기에 충분할 것으로 보인다. 많은 금융학자들은 물론이고 일부 실용주의자들까지도 주가의 구체적인 변동 양상이나 기업 수익의 변화는 결국 예측할 수 없는 것이라고 전제하고 있다.

 

노르웨이 오일펀드는 특별히 적극적인 투자자는 아니다. 노르웨이 오일펀드는 일단 한 번 매수한 기업의 주식을 아주 오래 보유한다. 이와 동시에 노르웨이 오일펀드는 매우 광범위한 분산 투자를 실시하며, 따라서 특정 국가의 주요 기업들의 비중 또한 중요한 건, 미래를 위해 저축하느라고 지금 이 순간의 생활을 너무 많이 포기해서는 안 된다. 노르웨이 투자공식을 적용하려면 투자 기간이 10~15년은 돼야 한다. 이제부터는 노르웨이 오일펀드의 새로운 기준, 즉 주식 70%, 채권 30%를 적용하기로 한다. 개인 투자자들은 특정 지수의 구성과 성과를 수동적으로 모방하는 상장지수펀드, EFT에 가입하는 것이 한 방법이 될 수 있다. 노르웨이 투자공식의 핵심 요소는 지속적인 투자와 나만의 미래펀드를 ETF로 구성해 보는 것도 괜찮다.

 

투자는 기업가가 되는 것이다. 기업의 지분을 인수하여 한 주를 사고 팔더라도 기업가의 자세로 주식 매매를 해야 한다. 기업은 수익을 얻지 못하면 시장에서 도태되게 된다. 그렇다. 이제부터는 사업하는 사람 입장에 서서 주식 거래를 하도록 하자.

 

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노르웨이처럼 투자하라 | 기본 카테고리 2020-03-04 17:49
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개인 미래펀드는 10년 이상 장기 분산투자가 답이다.

노르웨이처럼 투자하라

클레멘스 봄스도르프 저/김세나 역
미래의창 | 2019년 02월

 어떻게 자산을 늘릴 것인가? 노르웨이 오일펀드에서 그 답을 찾아 보자. 돈이 스스로 일하게 하면 된다. 핵심은 지속적인 투자에 있다. 장기적으로 비용을 낮추고 위험을 감소시키면서 시장에 훌륭하게 뿌리를 내리는 성공적인 개인투자자 포트폴리오를 구축해야 한다. 다름 사람들이 공황 상태에 빠진 채 주식을 내다 팔고 있을 때에도 계속해서 주식을 사들일 수 있는 용기가 있어야 한다. 코로나19 펜데믹 우려로 미국과 한국 증시가 폭락하고 있는 지금은 헐값에 우량주식을 사들여야 하는 시기이다. 노르웨이 투자공식을 적용하려면 투자 기간이 10~15년은 되어야 한다. 장기적으로 지속적인 투자를 하면서 시장 상황에 상관없이 시장에 머무르는 것이 가장 중대한 과제이다.그렇게 하면 복리의 마법에 풍덩 빠지게 될 뿐 아니라 수수료도 거의 들지 않게 된다. 이제부터는 노르웨이 오일펀드의 새로운 기준, 즉 주식 70%, 채권 30%를 적용하기로 한다. 개인 투자자들은 특정 지수의 구성과 성과를 수동적으로 모방하는 상장지수펀드, 즉 ETF에 투자하는 것도 한 방법이 될 수 있다. 분산투자는 핵심 중의 핵심이다. 노르웨이 투자 공식의 핵심 요소는 지속적인 투자와 나만의 미래 펀드를 ETF로 분산 투자하는 것이다. 주식 한 주를 거래하더라도 기업가적인 사고방식을 접근해야 한다. 주식은 기업의 지분을 소유함으써 기업의 실질적인 주인이 되는 권리 증서이기 때문이다.

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[한줄평]하버드 부자 수업 | 한줄평 2020-03-04 14:58
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자산관리는 일종의 사고방식이지 간단한 기술이 아니다. 자산관리 그 자체가 그 사람 인생이다
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하버드 명사들의 자산관리 | 기본 카테고리 2020-03-04 14:49
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[도서]하버드 부자 수업

무천강 저/이에스더 역
리드리드출판 | 2020년 01월

내용     편집/구성     구매하기

자산관리는 일종의 사고방식이지 간단한 기술이 아니다. 자산관리 그 자체가 그 사람의 인생길이다.

위 상품을 구매하면, 리뷰등록자에게 상품판매대금의 3%가 적립됩니다. (상품당 최대 적립금액 1,000원) 애드온 2 안내

부자는 경제적으로 자유로운 사람을 말한다. 경제적 욕구를 충족시킬 수 있는 충분한 돈이 있으면 된다. 노동을 하지 않고 근로 소득이 없이도 자신이 원하는 물질적 욕구를 충분히 충족시킬 수 있는 사람이 부자이다. 20여 년 사이 우리 사회는 상대적 빈부 격차가 더욱더 벌어지고 있는 것이 현실이다. 10퍼센트의 부를 가진 사람들의 부가 대한민국 부의 대부분을 차지하고 있다. 10퍼센트의 부자에 들어가지 못한 나머지 대다수의 사람들은 빈곤과 가난에 시름하는 세월을 보낸다. 90퍼센트의 경제적 약자에서 탈출하기 위한 필살기로 선택한 책이 하버드 부자수업이다.

 

서평단으로 선정해 주신 백만인의 서평단에 감사를 드리는 바이다.

 

푸어족의 사고방식을 일단 버려야 부자로 가는 길을 걸을 수가 있다. 봉급쟁이 생활을 한탄하면서 사회에 긍정적으로 적응하지 못하는 모습을 보이기 시작하면 경제적 생활이 힘들어진다. 뱁새가 황새 쫓아가다 가랑이가 찢어지기 마련이다. 마음속에서 욕심을 내려놓고 소비 생활을 줄이고 컨트롤하는 작업을 하는 것이 현명이다. 명상과 요가를 통한 마음 수업에 몰입하는 것도 도움이 된다.

 

2008년 미국발 서브프라임 모기지 사태로 촉발된 글로벌 금융위기 때 미국 중앙은행 FRB는 대규모 양적 완화를 통해서 미국 금융위기를 벗어나고자 천문학적인 달러화 자산을 전 세계에 풀었다. 미국 중앙은행 연방준비제도는 33(현지시간) 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산 사태에 대응해 기준금리를 0.5% 포인트 긴급 인하했다. 연준의 긴급 금리 인하는 2008년 글로벌 금융 위기 이래 처음이라고 분석했다. 인하폭 역시 당시 이후로 가장 컸다. 이렇게 되면 달러 통화는 또다시 팽창하게 된다. 우리나라를 포함한 신흥국에 풀린 달러화 자산은 지난 10여 년 이상 전 세계 자산 시장 거품을 만들어 냈고 통화 팽창에 의한 부동산이나 주식가격 상승에 올라타지 못한 90퍼센트의 빈자들은 2020년 이후 중국 경제 위기로부터 촉발될 수도 있는 세계 경제 위기로 '신 빈민족'으로 전락할 수도 있는 위태로운 처지에 놓여 있다.

 

하버드 부자수업은 자산관리를 가르친다. '투자' 행위와 '소비' 행위를 명확히 구분하고 매달 월급의 30퍼센트를 먼저 저축하고 남은 돈으로 소비해야 한다는 것을 첫 시간에 가르친다. 그리고 자산관리를 열심히 하도록 인도해 준다. 내가 돈을 관리하지 않으면, 돈도 나를 관리하지 않는다. 나의 자산으로 봉급에서 남아는 것이 하나도 없게 된다. 그냥 무일푼 빈털터리가 되어버리는 것이다. 재산은 티끌 모아 태산으로 만들고, 돈으로 돈을 굴리면서 모아야 한다. 돈은 불릴수록 불어난다. 돈을 모으고 아껴서 투자함으로써 자산관리를 완성해 나가야 한다. 자산관리에서 중요하게 생각하는 것은 마음의 평화와 가늘지만 긴 흐름이다. 절약하고 아껴 쓰는 것을 일상생활화하면서 소박하고 검소한 생활을 즐기면 된다. 자산관리를 선택할 때는 합리적인 계획을 세우고 투자를 결정하기 이전에 일정한 전문지식을 습득하고 각각의 장단점을 자세하게 이해해야 한다. 또한 투자에는 타이밍이 중요하다. '가격이 낮을 때 들어가고, 높을 때 나와야' 비로소 가장 큰 수익을 얻을 수 있다. 공부와 연구를 하지 않고 자산관리를 하는 것은 투자가 아니라 투기를 하는 것이므로 절대로 해서는 안 된다. 자산관리는 장기적인 작업으로 한 사람의 일생을 관통한다. 요람에서 무덤까지 가야 하는 일상생활 습관이다. 따라서 자산관리에는 반드시 인내심이 필요하다. 경솔해선 안 된다. 자산관리를 시작하면 곧장 효과가 나타날 것이라고 생각하는 것은 잘못된 판단이다. 반드시 인생 전체에 걸쳐 천천히 진행해야 한다. 평생 가야 하는 생활의 동반자로 간주하면 된다. 가계부를 쓰는 일처럼 먼저 습관을 기르고 지식을 쌓은 후에 장기적인 이익을 추구해야 한다.

 

부채의 대가는 매우 가혹하다. , 자유, 시간, 신용, 건강, 돈을 벌 수 있는 기회, 창업의 용기를 날려버리는 일일 수도 있기 때문이다. 불량 채무는 생활의 질을 떨어뜨린다. 개인의 신용에 지대한 영향을 미치며 급기야 파산에 이르러 인생 자체가 무너질 수도 있다. 무차입 경영에 힘써야 하는 이유이다. 가지고 있는 돈보다 더 많은 지출을 절대로 해서는 안 된다. 빚진 돈은 결국 갚아야 하고, 부채는 우리의 삶의 수많은 문제를 일으킨다. 부채는 우리의 자유와 생활의 질에도 영향을 끼친다. 과도한 대출은 개인의 일과 생활을 위축되게 하는 경향이 있다. 마음 한구석에 차곡차곡 스트레스가 쌓인다. 빚을 짊어지고 앞만 보고 달리다 보면 삶의 아름다움과 여유를 보지 못하고 노예의 삶으로 전락할 수도 있다. 행복은 감정이다. 돈이 많아야 얻을 수 있는 것은 아니다. 마음이 충만한 사람이 되려고 마음공부에 집중하면 궁극적 행복에 도달할 수 있다.

 

소비습관을 이성적으로 조절해야 한다. 양무리 효과, 베블렌효과, 전시효과의 영향에서 과감하게 벗어날 우 있는 역량을 키워야 한다. 명상과 요가를 통한 마음 집중 공부가 물건에 대한 욕망을 내려놓고 무소유를 실천하게 한다. 소비는 심리다. 심리적 요소의 컨트롤이 잘되면 과도한 낭비를 하는 소비 지출을 막을 수 있다. 보다 더 즐겁게 살고 싶다면 돈의 노예로 전락할 것이 아니라 반드시 자신의 소비 욕망을 잘 컨트롤해야 한다. 절대로 욕망이 자신을 지배하게 해서는 안 된다.

 

부자는 부유한 사람, 곧 재산이 많은 사람을 가리킨다. 하지만 이 부유함은 상대적인 개념에 지나지 않는다. 물질적인 자산뿐만 아니라 정신적 자산 또한 중요하다. 돈을 아끼고 절약해서 모으고 또 모아서 미래를 대비하는 것도 중요한 일이다. 하지만 모든 인간의 행위는 정신의 소산물이다. 삶을 살아가는 것이 물질적인 것에 모든 가치를 둘 수는 없다. 정신을 갈고닦으면서 적은 수입과 적은 비용으로도 행복이 충만한 삶을 충분히 이어갈 수가 있다. 모든 것은 다 마음먹기에 달렸다. 마음 수련 공부에 몰입해서 무소의 정신 도량을 실천하면서 살아가는 것이 진정한 부자가 되어 인생을 즐기는 방법이 아닌가 싶다.

 

투자나 자산관리는 수준이 높고 깊이 있는 공부가 필요하다. 투자자는 매주 일정한 시간과 노력을 들여 연차보고서를 읽고 업계의 지표를 분석해야 한다. 자세한 연구를 거친 후에 시장이 조정에 돌입하면 순가치를 돌파한 우량 주식을 매입하는 기회로 삼아야 한다. 소장품 투자는 업계에 대한 공부를 많이 해야 한다. 소장품에 관련된 지식을 열심히 공부하는 것 외에 업계 내 인사를 투자 고문으로 찾아 비법과 전략을 배워야 한다. 주식은 주식의 개념을 공부한 뒤 투자해야 수익을 얻을 수 있다. 성공한 투자자는 80퍼센트의 시간을 들여 주식을 연구하고, 20퍼센트의 시간으로 실제 거래를 진행한다. 자신에게 투자하여야 한다. 부자가 되기 위해서는 닥쳐올 변화에 적절히 대처하는 무기가 있어야 한다. 개인의 전문성과 축적된 지식, 업무 능력의 향상을 끊임없이 배워 실력을 향상시켜야 한다. 또한 많은 시간을 투자하여 하드웨어적으로 몸을 단련해야 한다. 몸이 축나면 그 어떤 성공과 부도 의미가 없다. 우선적으로 건강에 투자하고 적극적으로 몸을 관리하는 것. 이것이 가장 중요한 자산관리이다. 자산관리는 일상생활에서 어떻게 해야 적은 돈으로 최상의 삶을 누릴 수 있는지 알려준다. 적극적인 태도로 즐거운 삶을 살면 돈의 노예에서 충분히 벗어날 수 있다. 자산관리는 일종의 사고방식이지 간단한 기술이 아니다. 자산관리 그 자체가 그 사람의 인생길이다.

 

 

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