내가 읽은 재테크 관련 책에서는 늘 종잣돈을 강조한다. 투자를 하기 위해서는 일정액의 seed money를 모아야 한다고 말이다. 어려운 목표 금액 말고 일단 1000만 원 모으기부터 해보라고 한다. 1000만 원 모아야 5000만 원을 모을 수 있고 그다음 1억 원을 모을 수 있다고 말이다.
예상치 않게 길어진 휴직 상태에 단돈 만 원도 아쉬운 이 시국에 <50만 원으로 시작하는 돌 굴리기 기술>이라니 이처럼 나에게 매력적으로 다가온 책 제목이 있었던가. ㅋ
일단 제목에서 느껴기는 매력을 넘은 마력의 내용을 기대하며 책을 편다.
쿼터백은 사람이 아니다. Wealth-Tech 기업이다. 펀드매니저, 애널리스트, 퀀트 전문가, 뇌공학 박사 등 각 분양별 전문가로 구성되어 있는 국내 최장수 로보 어드바이저 기업이라고 한다. 쿼터백의 얼굴이 세 명의 저자가 이 책을 공동 집필했다. 애널리스트 출신 장두영 쿼터백 대표, 국내 1세대 EMP 펀드 매니저 조홍래 쿼터백 자산운용 대표, 심현수 쿼터백 자산운용 CIO가 힘을 합쳐 투자자들이 올바른 자산 배분 포트폴리오를 만들 수 있도록 각자의 노하우를 쓸어 담았다고 한다.
파트 1. 선수가 아니라 감독처럼 투자하라
파트 2. 구르는 돈이 부자를 만든다
파트 3. 나는 마음 편한 투자를 한다
파트 4. 헷갈리는 투자 상식 전문가가 답하다
차례
일단 투자를 하기에 앞서 나의 투자 성향을 파악하자. 내가 손해에 민감한지 덜 민감하지 적극적으로 공부하여 직접 투자가 가능한지 전문가의 도움이 필요한지 말이다. MBTI 분류에 따라 투자 스타일을 분류했다. 수호자(ISTJ, ISFJ, ESTJ, ESFJ)는 책임감과 의무감이 강해서 장기적인 재무 계획이 어울리며, 투자에서 안정성을 중요시한다.
장인 유형(ISFP, ESFP, ISTP, ESTP)은 직접 하는 것을 좋아한다. 재미와 모험을 추구하는 경향으로 공격적이고 위험한 투자 스타일이다. 이상주의자(INFJ, ENFJ, INFP, ENFP) 돈보다는 가치를 중요시한다. 돈이 미치는 영향과 돈이 어디에 투자되는지에 관심이 많다. 합리주의자(INTJ, ENTJ, INTP, ENTP)는 논리적인 투자를 좋아한다. 투자 자체를 배우는 것을 좋아한다. 균형 잡힌 포트폴리오를 선호할 가능성이 높다. (나는 INTP인데 논리적인지 않아 ㅋㅋ)
시대에 따라 투자 방법은 변하고 달걀을 한 바구니에 담지 말라는 금언처럼 자산을 분배하여 투자해야 한다. 자산 3분 법의 원리에 따라 수익성, 안정성, 환금성을 고려하여 포트 폴리오를 구성해 보자. 어렵다면 신속하게 전문가의 도움을 받는 것을 권한다. 어떤 투자법이든 완벽하지 않다. 그리고 지표는 과거의 실적이기에 그것을 토대로 분석했다 하더라도 미래에 그 추이가 그대로 재현되지도 않는다. 다만 은퇴가 많이 남은 YB는 공격적인 투자를 추천하고 OB는 안정적인 투자를 추천한다. 투자의 적절한 타이밍은 바로 지금이다. 복리의 마법을 안 다면 머뭇거리지 말자. 단 1% 수익률로 빈부격차선을 달리할 수 있다.
다만 아쉬운 점은 이 책은 사회 초년생들에게 맞는 책이다. 이제 40이 넘은 자로서 그리고 자산이 안정적으로 형성되지 않은 가계에 소속되어 있는 자로 이 책을 읽다 보면 나의 20년에 가까운 월급은 어디로 사라졌는가와 함께 불안함이 밀려온다. 내가 찾아 읽어야 하는 투자책은 나름 40~50대 직장인으로서 안정적인 자산 형성을 이루지 못한 사람들이 은퇴까지 살아날 수 있는 방법을 알려주는 책이 아닐까 생각한다. 다들 어릴 때 투자해야 한다고 말한다. 나도 안다. 그런데 그러지 못했다. 그럴 때 복구할 수 있는 비법을 알려달라. 그게 전문가의 역할 아닌가. 왠지 나의 실수로 모든 것을 잃어놓고 물에 빠진 사람 구해주니 적반하장으로 보따리 내놓으라는 격이네.
돈에 대한 나의 무능력이 오늘도 나를 작아지게 만든다. 월급은 매달 차곡차곡 받았고 과소비한 것도 없는데 나의 돈은 먼지가 되어 사라졌을까? 남 탓하기
에도 이제는 너무 늙어버린 내가 한없이 미운 하루다.
투자를 시작하기 앞서 꼭 알아야 할 3가지 사실
1. 꾸준히 투자해야 합니다.
2. 최대한 빨ㄹ리 시작해야 합니다.
3. 단 1% 수익률 차이도 투자 기간이 길수록 큰 차이를 불러올 수 있다는 점을 기억해야 합니다.
P28
아인슈타인은 '복리 효과란 우주에서 가장 강력한 힘이자, 세계 8대 불가사의'라고 말했다고 합니다.
P30
투자전략에 정답은 없습니다. 자산배분 전략을 실시할 때는 어떠한 리밸런싱 혹은 업그레이드 방식을 취할 것인지, 내 투자 성향에 적합한 방식은 무엇인지를 이해하는 것이 중요합니다.
P184-185
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**출판사로부터 책을 제공받아 직접 읽고 작성한 리뷰입니다.**