요즘 신문을 펴면 경제는 거의 공황 수준이다.
러-우 전쟁, 인플레이션, 치솟는 금리와 환율, 부동산 하락 등..
나 같은 개미 들의 투자 심리는 거의 바닥이다. 매일 아침 증권 앱을 켜고 깊은 한숨을 내 쉬는 걸로 시작한다. 손 쓸틈없는 하락장에 강제 장투의 길로 접어들어야만 한다. 지금이라도 손절할까?
이 책에선 단연코 '존버'를 강조한다. 제목 처럼 그냥 계속 사는 것이다.
나같은 쫄보 개미가 1-2개월, 기껏 6개월의 수익율에 전전 긍긍하는 것과 다르게 10년~30년 멀리멀리 본다. 어느 정도의 경제적 반열에 오른 분들이 보통 이런 장기플랜과 과거의 누적 Data를 가지고 와서 '존버'가 답이다 라고 알려준다. 앞으로도 그럴까? 확신할 수 없다.
감수의 글에서 감수자가 저자의 나이 (1989년, 34세) 부터 지적한다. 그럼에도 불구하고 저자의 혜안은 감탄하기 그지 없다고 한다. 나도 물론 저자의 원칙들은 실제 투자에 있어 중요한 부분임에 동의한다. 그러나 감수자도, 나도 지금에 와서 후회하는 건 실천이 정말 어렵다는 것이다. 저자 본인도 앞으로도 잘 실천할 수 있을지 의문이다.
개미들의 조바심을 시원하게 달래주는 열쇠같은 책은 아니다. 하지만 재테크를 시작하고자 하는 20대 친구들에게 출발 전에 필요한 준비물과 임하는 마음가짐을 심어주는데 정말 중요한 책이다. 좁은 식견으로 앞만 보고 달려온 나같은 40대에겐 한 템포 쉬면서 중간점검을 위한 책으로도 꼭 필요하다.
책은 크게 1부 저축, 2부 투자로 구성되어 있다.
"당신을 경제적 자유로 이끌어줄 21개의 규칙" 은 다음과 같다.
1부 - 저축
1. 가난한 사람은 저축을 하고, 부유한 사람은 투자를 한다
2. 할 수 있는 만큼만 하는 것이 저축이다.
3. 지출을 줄이는 것이 아닌, 소득을 늘리는 것에 집중하라
4. 소비 죄책감을 없애려면 '2배의 규칙'을 활용하라
- 고가의 물건을 사고 싶을 땐 같은 금액을 수익창출자산에 투자
5. 소득 증가분이 있다면 여기서 최소 50% 는 저축하라
6. 부채는 좋고 나쁨의 영역이 아니다. 어떻게 사용하느냐에 달려 있을 뿐이다
7. 때가 되면 집은 사야 한다
8. 시간 지평이 2년이내일 때는 현금 저축을, 2년 이상일 때는 주식과 채권투자를 이용하라
- 인플레이션으로 인한 구매력 하락을 상쇄할 수 있는 채권이나 주식 고려
9. 은퇴에서 가장 중요한 것은 돈이 아니다
- 은퇴를 결정하기 전 앞으로 어떤 삶을 살 것인지 계획 필요. 정체성
- 은퇴자산의 연간 인출한계는 4%. 은퇴자산 = 25 x 연간 필요 지출
2부 - 투자
10. 인적자본을 금융자산으로 전환하는 투자를 하라
- 일하지 않을 때도 통장의 돈을 불려줄 금융자산 마련필요
11. 스스로 주인이 되는 오너십 개념의 수익창출자산을 준비하라
- 자산 종류별로 나에게 맞는 투자 방식을 찾아야함.
- 리밸런싱 주기는 연1회 추천 (시간이 덜듬, 납세 시즌과 겹침)
12. 개별 종목 주식은 매수하지 말 것
- 인덱스펀드, ETF에 투자하면 나머지 시간은 삶에 집중할 수 있게 해준다
13. 빨리 사고 천천히 팔아라
- 대부분의 시장은 장기적으로 상승하기 마련이다
14. 가능하면 빨리 투자하라, 그리고 자주 투자하라
- 평균단가분할매입법 (DCA) vs Buy the dip → DCA 승
15. 투자는 어떤 패를 손에 쥐느냐가 아니라, 그 패로 어떤 게임을 하느냐의 문제다
16. 변동성은 필연이다, 두려워하지 마라
17. 시장 폭락은 매입의 기회다
18. 자산을 매도해도 되는 경우는 단 세가지 뿐이다
1) 포트폴리오 재조정 시 (Rebalance)
- 재조정 = 리스크 관리, 수익율은 조정하지 않는 경우보다 떨어진다.
- 리밸런싱 주기는 연1회 추천 (시간이 덜듬, 납세 시즌과 겹침)
2) 편중된 (손실을 보는) 포지션에서 빠져나오기 위해
- 그러나 일시적인 수익 저조를 이유로 장기적으로 손실볼 가능성이 매우 '낮은' 자산을 팔아치워서는 안된다.
3) 재정적인 필요가 있을 때
19. 무엇을 사느냐도 중요하지만 어디에 두느냐도 중요하다
- 우리나라에서 퇴직연금, 연금저축계좌는 연금소득세만 내면 됨. (건보료 산정대상에서도 제외)
20. 당신은 이미 부자일지도 모른다
- 부자는 상대적 개념. 자신의 삶의 목적, 투자 철학과 원칙을 지켜나가는 것이 훨씬 더 중요
21. 시간은 당신의 가장 중요한 자산이다
- 돈은 언제나 더 벌 수 있다
위의 원칙들을 중심으로 자신만의 투자 철학을 구축하고, 세부적인 방법을 각자 나름의 고민을 통해 다듬어간다면 부자의 반열에 오를 수 있으리라 기대해 본다.
은퇴 후 인생을 위해 부자가 되는 것은 중요하다. 하지만, 마지막 원칙처럼 시간이야 말로 just keep buying 이 불가한 가장 중요한 자산이다. 자신의 인생에 주어진 매 시간에 최선을 다하고, 건강하게 살아간다면 투자 수익율은 다소 낮더라도 행복한 인생이 되지 않을까?
"열심히 사는 건 좋은데 너무 무리하지 말아라. 살아보니 너네 김치 담궈줄 힘이 있고, 귀여운 손자만 있어도 인생은 즐겁고 배부르다"는 '마음 부자' 부모님의 말씀이 생각난다.
YES24 리뷰어클럽 서평단 자격으로 작성한 리뷰입니다.